Experian의 새로운 점수는 무엇입니까 | ClearScore AU (2023)

ClearScore에서는 호주에서 가장 큰 두 신용 조사 기관인 Experian 및 Illion에서 귀하의 신용 점수를 검색합니다. Experian은 신용 점수를 생성하는 방법을 업데이트했습니다. 그들의 '새 신용 점수'는 포괄적인 신용 보고 및 기타 향상된 모델링 데이터 방법을 기반으로 대출 또는 신용 카드 상환 가능성을 추정합니다. 이 새로운 점수가 이전 Experian 점수를 대체하므로 신용 점수가 변경되었음을 알 수 있습니다.

새 신용 점수의 목적은 신용 제공자에게 귀하의 신용 가치에 대한 보다 정확한 보기를 생성하고 귀하가 받을 자격이 있는 신용을 더 쉽게 얻을 수 있도록 하는 것입니다. 최근에는 신용 보고서에 더 많은 데이터가 제공되어 Experian이 보다 정확한 신용 점수를 구축할 수 있게 되었습니다.

을 위한ClearScore사용자의 약 40%는 신용 점수에 즉각적인 변화가 없을 것으로 예상합니다. 사용자의 1/3은 점수의 작은 변화(+/- 50)를 볼 수 있지만 정기적인 월별 변화에 비해 눈에 띄지 않을 것입니다. 약 12%는 100점 이상의 점수 변화를 보게 될 것이며 이는 신용 제공자가 귀하에게 대출하려는 것에 영향을 미칠 수 있습니다.

신용 점수에 큰 변화가 있는 경우 신용을 제공하는 대출 기관에 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 점수가 높으면 더 많은 선택권과 낮은 이자율을 의미할 수 있고, 점수가 낮으면 더 적은 제안과 높은 이자율을 의미할 수 있습니다.

단기적으로 점수가 나빠져도 당황하지 마십시오. 좋은 신용 점수를 얻기 위해 해야 할 일에 대한 원칙은 변경되지 않았습니다.

신용 점수는 귀하의 신용 가치를 나타내는 숫자입니다. 신용 점수가 높을수록 대출을 받을 확률이 높아집니다.

Experian의 신용 점수는 0-1000까지 다양합니다. Experian은 점수를 5가지 신용 가치 범주로 분류합니다.

신용 점수는 신용 보고서에서 사용할 수 있는 데이터를 사용하여 생성됩니다. 그것은 당신이 대출을 불이행할 가능성(또는 당신이 유리잔을 반쯤 채운 사람이라면 대출금을 갚을 가능성)을 예측하는 알고리즘입니다. 점수가 높다는 것은 인출한 대출이나 신용 카드를 갚을 가능성이 높다는 것을 의미합니다. 신용 점수가 낮다는 것은 대출금을 갚지 못할 확률이 높다는 것을 의미합니다. 대출 기관은 신용 점수가 낮을 경우 대출 가능성이 훨씬 낮습니다.

Experian이 사용하는 모델은 수백만 명의 사람들이 과거에 어떻게 돈을 빌렸는지에 대한 정보를 보유하고 있습니다. 모델은 이 데이터를 사용하여 신용 보고서 데이터를 기반으로 대출 상환 가능성을 예측하는 점수를 개별적으로 생성할 수 있습니다.

특정 신용 점수는 귀하에게 대출해 줄 대출 기관을 찾는 것이 어렵다는 것을 의미합니다. 이것은 대출 기관마다 다르지만 대부분의 대출 기관은 평균 이하(<549) 또는 공정한 점수(550-624)를 가진 신청자를 고려하지 않습니다. 점수가 향상되고 좋음(625-699), 매우 좋음(700-799) 또는 우수(800+)로 이동하면 더 많은 제안 또는 더 나은 이자율을 볼 수 있습니다.

신용 점수 및 신용 점수 향상 방법에 대한 자세한 내용을 보려면 클릭하십시오.여기.

Experian의 새로운 신용 점수는 대출 및 신용 카드 관리 방식에 따라 신용 점수를 생성하는 최신 모델을 기반으로 합니다. 수백만 명의 소비자의 대출 행동에 대해 현재 사용할 수 있는 추가 데이터를 사용하기 때문에 더 나은 모델입니다.

의 증가된 힘엑스페리안신용 점수는 대출 기관이 긍정적 및 부정적 소비자 대출 행위를 보고할 수 있게 해주는 포괄적 신용 보고(CCR) 제도 하에서 제공되는 추가 데이터에서 나옵니다.

Experian의 신용 조사 책임자인 Tristan Taylor는 CCR과 새로운 Experian 점수가 사람들의 점수에 영향을 미치는 두 가지 특정 영역을 언급했습니다.

이 첫 번째 요점은 중요합니다. 좋은 신용 점수를 얻는 것이 점점 더 신용을 인출하고 잘 관리한 이력이 있음을 보여주는 것에 기반한다는 것을 보여줍니다. 이것은 당신이 그것을 위해 돈을 빌려야 한다는 것을 의미하지는 않지만, 당신이 잘 관리하는 신용 ​​카드나 자동차 대출이 있으면 이점이 있을 수 있음을 보여줍니다. 그것은 당신이 미래에 최고의 이자율로 주택 융자 또는 개인 융자를 얻는 데 도움이 될 것입니다.

또한 Tristan은 다음과 같이 말했습니다.“다양한 유형의 조회가 신용 점수에 미치는 영향도 업데이트했습니다. 흔히 월급날 대출이라고 불리는 단기 대출 문의가 많으면 신용카드나 주택 대출 문의보다 점수에 더 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.”

귀하가 신청한 신용 유형이 대출 기관에 점점 더 중요해집니다. 많은 대출 기관은 단기 대출을 신용 위험이 높다는 지표로 보고 있습니다. 지금 구매 나중에 지불 제품의 인기가 높아짐에 따라 대금업자는 결정 시 보유하고 있는 BNPL 계정 수를 점점 더 많이 고려하고 있습니다. Afterpay 또는 기타 BNPL 제공업체가 신용 점수에 미치는 영향에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하십시오.여기.

포괄적 신용 보고(CCR)는 은행과 같은 신용 제공자가 호주의 신용 조사 기관에 과거 신용 기록에 대한 데이터를 보고하도록 요구되는 보고 시스템을 말합니다. CCR 신용 제공자는 귀하에 대한 부정적인 신용 데이터와 긍정적인 신용 데이터를 모두 공유합니다. 부정적인 데이터의 예는 불이행 또는 파산으로 인해 대출금을 갚지 않는 것입니다. 긍정적인 데이터는 모든 결제를 제때 완료했다는 증거일 수 있습니다.

호주는 2017년에 포괄적인 신용 보고를 시작했으며 이로 인해 신용 보고서에서 사용할 수 있는 데이터가 점점 더 많이 변경되었습니다. 2019년 9월, 4대 은행은 긍정적인 데이터를 공유하기 시작했습니다.

신용 파일에서 사용할 수 있는 신용 데이터는 6개의 넓은 영역으로 그룹화됩니다.

신용 파일에서 사용할 수 있는 데이터의 양은 시간이 지남에 따라 귀하의 신용 행태를 기반으로 하는 것이 아니라 더 많은 신용 제공자가 신용 조사 기관에 데이터를 제공함에 따라 발전합니다.

신용 조사 기관의 데이터가 진화함에 따라 신용 조사 기관이 생성한 신용 점수도 진화합니다. 신용 점수의 목적은 대출금을 갚을 확률을 예측하는 것입니다. 더 많은 데이터가 포함됨에 따라 신용 점수 계산 방법이 약간 변경됩니다.

신용 보고는 대출 기관과 차용인에게 혜택을 제공합니다. 호주의 포괄적인 신용 보고에 대한 논쟁은 신용 보고의 이점과 데이터 프라이버시 및 보안에 대한 우려 및 고려 사항 사이의 균형을 맞추기 위한 긴 과정을 포함했습니다. 호주에서는 신용 조사 기관에서 공유되는 데이터의 양이 영국 및 미국과 같은 다른 국가보다 적습니다. 많은 사람들은 더 많은 데이터 공유를 통해 소비자에게 더 많은 혜택이 제공되므로 신용 보고서에서 사용할 수 있는 데이터의 양이 시간이 지남에 따라 계속 발전할 수 있다고 생각합니다.

핵심 이점신용 보고소비자는 더 많은 대출 기관과 더 나은 이자율로 좋은 대출 행위에 대한 보상을 받을 수 있습니다. 신용 보고를 통해 신용 점수 및 기타 데이터를 통해 신용 가치를 통계적으로 예측할 수 있습니다. 이를 통해 사람들이 귀하가 대출금을 상환할 가능성이 높다는 것을 알 수 있다면 훨씬 더 낮은 대출 금리를 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 대출 기간 동안 이자 지불액에서 1000달러를 절약할 수 있습니다.

신용 관리에 어려움을 겪은 사람들은 신용 보고를 통해 신용을 얻기가 더 어렵다는 것을 알게 되지만, 이는 종종 그 자체로 이점으로 간주됩니다. 첫째, 신용 점수가 낮은 사람을 식별하여 금리가 매우 낮은 상품에서 이러한 사람을 제외할 수 있습니다. 이러한 사람들을 식별하고 배제할 수 없다면 이러한 제품은 전혀 존재하지 않을 것입니다.

이 두 가지 혜택이 좋은 신용 기록을 가진 소비자에게 유리한 것처럼 보이지만 CCR의 긍정적인 신용 데이터의 출현은 신용 기록이 없거나 나쁜 신용 기록이 있는 소비자에게 더 나은 프레임워크를 제공하는 데 도움이 됩니다. 책임 있는 대출 기관은 반복적으로 채무 불이행을 경험한 사람에게 큰 금액을 대출해서는 안 됩니다. 그러나 대출 불이행자가 소액 대출(종종 더 높은 이자율)에 접근하기 시작하고 이를 잘 관리한다면 시간이 지남에 따라 신용 점수가 향상될 것입니다. 몇 달 동안 또는 불이행의 경우 몇 년 동안 신용 점수가 낮은 사람들은 최고의 제품에 액세스할 수 있습니다.

요약하면 신용보고는 저금리 차입 상품이 존재할 수 있도록 하는 시스템을 만듭니다. 이것은 사람들의 돈을 절약합니다. 신용 보고는 신용 기반에서 사람들을 제외하지만 이것이 책임 있는 대출을 가능하게 하고 CCR의 출현으로 신용 기록이 좋지 않은 사람들이 신용 점수를 더 빨리 향상시킬 수 있다는 주장이 있습니다.

더 나은 신용 점수를 얻는 것은 주로 상식입니다. 신용을 잘 관리하고 제때에 지불하고 과도한 부채와 불이행을 피한다면 시간이 지남에 따라 좋은 신용 점수를 얻게 될 것입니다. 과거에 실수를 저질렀거나 불이행한 경우에도 시간이 지남에 따라 점수를 복구할 수 있습니다.

또한 자신의 신용을 잘 관리하려면 ClearScore와 같은 신용 모니터링 서비스를 정기적으로 사용하여 계정에 대한 사기가 없는지 확인하는 것이 중요합니다. 부정하게 개설된 계정은 항상 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지만 자신의 잘못과 관련되지 않은 문제를 정리할 수 있습니다. ClearScore는 또한 데이터 유출로 인해 사용자 이름과 암호가 손상되었는지 확인할 수 있는 보호 서비스를 무료로 제공합니다. 이를 통해 주요 계정의 암호를 변경하여 신원 도용 위험을 줄일 수 있습니다.

Experian의 새로운 신용 점수는 Equifax의 One Score와 다르지만 CCR 데이터를 사용하여 대출 상환 가능성을 더 잘 예측한다는 동일한 목표를 공유합니다. 이 확률은 종종 신용 위험이라고 합니다. 신용 위험이 낮으면 좋은 것이고(불이행 가능성이 높음) 신용 위험이 높으면 나쁜 것입니다.

호주에는 3개의 크레딧 뷰로가 있습니다.

신용 조사 기관마다 신용 점수를 계산하는 방법이 다릅니다. 이는 각 기관마다 데이터가 다를 수 있고(모든 대출 기관이 모든 신용 기관에 데이터를 제공하는 것은 아니므로) 점수를 생성하는 데 다른 방법을 사용할 수 있기 때문입니다.

신용 점수는 대출금을 갚을 확률을 반영하는 숫자이지만, 국마다 점수가 다른 데에는 몇 가지 이유가 있습니다.

Equifax의 One Score는 긍정적 및 부정적 신용 기관 데이터를 사용하는 차세대 신용 점수입니다. 더 나은 신용 평가 방법을 갖는 것은 대출을 받고자 하는 대출 기관과 소비자에게 좋습니다. Equifax는 이 점수를 사용하여 대출 기관이 신용 위험 수준을 높이지 않고 대출을 신청하는 더 많은 사람들을 받아들일 수 있다고 말합니다. 이는 향상된 CCR 데이터 및 기타 기술을 통해 대출 기관이 Equifax One Score를 사용하여 신용 문제가 있는 소수의 사람들을 더 잘 식별할 수 있기 때문입니다.

일반적으로 다른 신용 기관에서 가질 수 있는 다른 점수를 추적하는 것은 흥미롭지만 좋은 신용 점수를 얻기 위해 해야 할 일의 핵심은 동일하게 유지됩니다. , 동시에 너무 많은 크레딧을 신청하지 마십시오.